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一叶一菩提 2016-10-19 12:33:37

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理财不是有钱人的专利,每个人都有“财”可理。由于拥有的财富不同,每个人的理财方法、理财侧重点也就各不相同。那么,不同收入的阶层将如何理财呢?

月入3000元左右的理财方法

月入在3000元左右的上班族,大多刚刚能够维持正常的基本生活。在这一阶段,理财的关键是平衡收入与个人支出,节流重于开源,抑制消费承受风险,此外,投资自己,多学习长见识也是必要的理财。

理财方法:
  • (1)学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。

  • (2)做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

  • (3)善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活得更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

  • (4)合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以做参考。

  • (5)根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险又最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

月入5000元左右的理财方法

月收入在5000元左右的人群大多数都有三四年的工作经验,工作和生活的压力也会随之而来,如职位升迁、组建家庭、抚育孩子等。因此,在这一阶段的人群,一定要好好规划自己的资产分配。

理财方法:
  • (1)必要资产流动性。这主要是为了解决基本生活消费和预防突然性失业。你可以在银行设立两个账户,一个用于日常消费(活期),每月存入2000元;另一个用于存放三个月的基本生活费用(定期),10000元左右。

  • (2)合理的消费支出。赚的钱不是钱,省下来的钱才是钱。日常生活中很多的消费支出是不必要的。因此第一步是学会记账。记账不是仅仅记下每一天的生活支出,而是科学地计划和执行。首先,月初的时候应该制定好消费计划,比如,这个月一共花多少钱,这些钱要分配在什么项目上?要是这个月少花了,那么多出来的钱要怎么用?计划做好了,最重要的是执行,所以最好每天记一下生活账,可以选择用本子记账,也可以使用记账软件。

  • (3)完备的风险保障。要是没有一些风险意识,那么一场意想不到的大灾很容易让人陷入困境,所以,要为自己购买一定金额的人身险,要是有贵重的实物,也可以给它上个保险。对于保险的额度应该根据自身的情况而定。

  • (4)规划教育投资。生育小孩的人群,要提前考虑孩子的养育和教育问题。最好在想要孩子前一年开始攒;而且现在有很多保险公司都有关于孩子的教育业务,选择教育保险也是一项不错的投资。同时,也要为自己充电,有利于自己的职业发展。

  • (5)积累财富。积累财富有很多的途径:炒股、炒基金、炒国债、炒房等各种投资工具,基金定投和P2P被称为“懒人理财法”,比较适合工薪族。而股票投资的风险高,对于不敢冒险且受压能力不强的人,最好远离股市,而雍和金融这种固定收益的理财平台就很适合这类人群了。

月入8000元左右的理财方法

月入8000元的收入水平对一般人来说是非常不错的了,但由于工作原因其开销也会增加。因此,对于这一收入水平的人来说,不适合选择某些高风险的投资理财方式,相对而言,中庸的理财风格,比较适合这一类人群。

理财方法:
  • (1)减少开支。在保证生活质量的前提下,缩减不必要的开支,将每月消费控制在5000元以内,从而提高财富积累速度。减少在奢侈品以及吃喝玩乐上的开支,每月可以暂时拿出1000元购买基金,强制性地养成理财习惯。

  • (2)买基金或p2p理财。在减少信用卡透支额度的同时,可以选择一些“强制性”投资,比如定期定额买基金,如低风险的货币基金。

  • (3)购买保险。一般单位所提供的社会保险和基本公费医疗的保障功能比较单薄,保险额度也有限。所以,必须得重新补充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入购买个人意外伤害保险或养老保险等,用于加强保障。

  • (4)购房规划。成家之前的首要目标是购房,月入8000元的收入水平对于购房者来说可能会有些资金不足,但可以通过申请公积金及商业住房的按揭组合贷款的方式来解决。

  • (5)投资规则。除了日常支出和按揭还贷外还有一些结余,所购置的房产可以用于出租,至少每个月有1500元左右的收入,而这些收入可以将其投资于每月定期定额的基金产品。

月入10000元以上的理财方法

月入万元以上可以说是实实在在的金领阶层。这类人群大多在30岁左右,正是年富力强之时,一般来说收入会比较快速地增长,到后期可能趋于稳定,由于多年的工作积累,一定会有不菲的存款,也有较强的实力进行风险投资。同时,也要考虑结婚、购房、购车、赡养父母、生育后代的问题,并为此进行资金准备,而理财的重点则是日常预算和债务管理方面。

理财方法:
  • (1)降低现金的额度,发挥流动资金的最大效用。10万元的现金(或等同现金)中的3万~5万元可按一定的比例存入银行或雍和金融、投资于人民币理财产品和p2p短期理财,以保证留有足够的兼顾流动性和收益性的备用资金。

  • (2)可以考虑高风险、高收益产品。经济收入增加而且生活稳定,家庭已有一定的财力和基本生活用品,风险承受能力较强。用3万~5万元的现金来进行一些风险投资。在投资规划中债券是一种可以提供固定收益的投资品种。投资适当比例的债券,可使投资组合达到良好的分散化效果,从而降低整体的投资风险水平;另外附息债券通过定期支付利息,可以为投资者提供可预见的稳定收入,这对于退休规划显得尤其重要。

  • (3)房屋贷款的还款要有技巧。建议可用部分资金提前还贷,以减少利息支出。但要提醒的是,选择这种方法要量力而行,不能为全部提前还清银行债务而打乱其他投资计划。部分提前还款法有3种方式可选择:月供不变,将还款期限缩短;减少月供,还款期限不变;月供减少,还款期限也缩短。

  • (4)从家庭理财规划来看,保险是所有理财工具中最具防护性的。
    如果是夫妻双薪家庭,建议夫妻互保,保障的种类有意外伤害类和医疗保障类保险。若是结婚前已买过保险,建议检视已有保单,适当增加保额和更换保单受益人。这个阶段家庭已经积累了一定的财富,则建议夫妇双方考虑购买重大疾病保险,因为投保年龄越小,保费越便宜。还可以考虑定期寿险,以尽可能小的费用来获得大的保障。


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