财富加,理财产品,理财规划顺序,理财师,财富,理财规划顺序一览.记住这个顺序不再迷茫!,客户,微信收藏

一叶一菩提 2016-10-19 12:36:07

理财规划顺序一览,记住这个顺序不再迷茫!

财富加

2016-10-11 我知道你会▷ 财富加 财富加
财富加

Fortune-Plus

独立理财师是我们最珍贵的用户!我们分享实用、简洁的财富管理知识,帮助理财师树立科学的财富管理理念,为客户制定正确的财富管理目标!我们提供风险可控、品类丰富的理财产品,帮助独立理财师为客户选择合适的理财产品、量身定制资产配置!


在人生理财规划、财富分配中虽因人而异、因事而变,但我们也应遵循一定的理财规划顺序,由主到次,逐步实现人生不同阶段的财富目标。

理财规划重要的前三部分

(1)税务规划

依法缴税务是公民的义务,是不能绕过且须优先考虑的规划,如合法的避税规划、税费支付规划等。但对于工薪阶层来说,由于我国个税收缴是企业代缴的,也就是说工薪收入是税后收入,因此,工薪阶层可以忽略税费的前置规划。

(2)保障规划

保障规划可以简单理解为保险规划,就如同我们出外时须关好家门一样,保障规划是顺利实现各种规划的前提,必须优先处理。

保障规划又不能简单只做保险规划,里面应有现金储蓄规划、信用保障、保险保障、社会保障等多方位保障规划,日后有机会再详述。

(3)家庭日常生活规划

财富这东西生不带来,死不带走,花出去的才叫你的钱,放在家里是纸一张,存入银行里是数字一堆。因此生活规划是你享受生活、感受财富真实性的规划,如做好每年的旅游出行计划,每月的娱乐计划,每周的聚餐计划等。人生短短几十年匆匆而过,总得优先规划出适当比例的财富让自己与家人朋友主动享受生活,享受人生。

短期理财规划

(4)房屋规划

中国人传统思维上总望有一间属于自己的房屋,安居了才能乐业啊。因此房屋规划可划在短期规划里,量入而定, 能买多少钱的房子;按需而选,要选多大的房子;善用房贷,提前实现置房目标等,这都需要我们去提前规划,每月做好所需财富的积累。

(5)汽车规划

通常情况下有居住的定所才望有车来提高生活质量与挡次。汽车自用是消费品,但工作所需而购车,这也可定义为财富增值工具,规划上可区别对待。

(6)大额消费规划

在大额消费规划上尽量不要先花未来钱,也不要卖肾买“爱疯”。

长期理财规划

(7)子女教育

子女教育是硬性需求,没有时间余地,不可能说钱不够,就推迟两年再读书。如公私立学校的选择、留学选择等,子女教育越早规划,才不会多花费冤枉钱。

(8)父母赡养

广东话说“老豆养仔,仔养仔”,子女规划总会优先于父母赡养规划。

(9)退休养老

要为退休准备好足够的财富,规划好自己的退休时间,还要保证自己退休的生活质量。养老规划上不要指望子女,不然很容易会出现临老还要靠捡垃圾为生的一幕。养老规划以稳为主,因为这种规划没有年轻作资本,不能回头重新起步。退休后的养老金规划也需有稳定的回报收益,因为你不知自己能活多长,万一你不小心成为了最长寿的人呢!

投资规划

(10)现金流规划

日常的现金管理工作虽繁锁,但能提升资金的使用效率。

(11)专项投资规划

在上述规划完成后才考虑如何去投资,投资不是你的工作,不是你主要的收入来源,所以说投资是要用闲钱来做的。投资要根据自己的风险承受力选择投资产品与策略,投资总需承担风险,但不能以赚快钱的赌博投机心态去做投资规划,不然你会输得很惨。

其它规划

(12)遗产信托规划

目前国内暂没有遗产税的情况下,遗产规划更多体现在财产分配传承的提早布局。

(13)家族财富规划

对于拥有一定财富的家族,合理规划家族财富,一来让财富顺利传承,合理避税避债,延续家族财富;二来将家族财富合理分配,避免家族成员的争产及过度挥霍家产行为。

(14)慈善规划

施比受更有福,有钱有力之人,多做慈善心宽畅。

整理编辑:第一理财

来源:网络

版权声明:“财富加”所推送文章,除非确实无法确认,我们都会注明作者和来源。部分文章推送时未能与原作者取得联系。若涉及版权问题,烦请原作者联系我们,我们会在24小时内删除处理,谢谢!

往期精彩回顾

理财师笔记

花钱得记账,这么多好处你知道吗?

职业生涯发展五个阶段—您在哪个阶段? 

及早规划人生,四种极端价值观也无后顾之忧! 

子女教育金需提前规划,许孩子一个灿烂的明天! 

当你充分了解了风险,投资尽在掌握之中!

让客户都感到惊艳的理财计划书是怎么样的?

家庭理财需要注意的那些事儿,想清楚了再砸钱!

干货|合理的投资组合是如何构建的? 

理财综合知识

第一课|学徒小花的理财小故事(一)

第二课|学徒小花的理财小故事(二)

IFA,注定要成为未来投资理财行业的趋势!

财富增值

图解 | 公募基金VS私募基金,这一定是最有趣的一个版本!

慌慌哒,境外保险怎么能比内地的便宜这么多?一文揭秘!

财富人生故事

她从充气娃娃获得灵感,填补了每一个少女心中的公主梦

财富保全

保险是一种需求,与你有多少钱无关!

理财风险警示

一言不合就发不雅照|多地高校女生深陷高息"裸贷" !

长按图片选择识别二维码

立即拥有“指尖上的理财顾问”

阅读
投诉
精选留言

该文章作者已设置需关注才可以留言

写留言

    该文章作者已设置需关注才可以留言

    写留言

    加载中
    以上留言由公众号筛选后显示

    了解留言功能详情

    文章来源